诈骗手段日益猖獗，无论是一般大众还是拥有高知识及社会地位的人士皆难以幸免。最近火红的 Netflix 日剧《地面师》改编自日本上亿日元的房屋诈骗案，而台湾也爆出类似案件，诈骗集团伪造遗嘱夺取独居长者房产。同时，在美国某银行高层也因卷入 4700 万美元的「杀猪盘」诈骗案遭判刑！
公部门除了需要侦破令社会困扰的诈骗案件外，还面临着税务诈欺、逃漏税、洗钱、毒品贩运及海关走私等犯罪行为，且新兴科技使犯罪手段更加多元与复杂，如加密货币的应用、AI声音生成技术及自动化诈骗行为等，大幅增加侦查难度。
然而，新兴科技虽可能被不法分子利用，却同时为侦查单位提供了智能侦防的新契机。SAS陈昶佑顾问表示：「风险与机会常常并存，通过AI技术协助防范诈欺及破获错综复杂的诈欺集团，将为警政工作开辟新的侦查模式与突破点」。
美国北卡罗来纳州打击保险诈欺，成功追回 690 万美元诈款
保险诈欺是美国经济的一大隐忧，每年造成高达 1200 亿美元的损失。为了应对此挑战，美国北卡罗来纳州保险部导入了全球数据分析大厂SAS的 AI 调查平台与高端分析技术，创建了一套完善的违规调查系统。这套系统成功改进了过去仰赖手动流程、耗时费力的调查方式，为后续的调查与起诉工作奠定坚实的基础。
以往，该保险部每年接获约 5,000 件保险诈欺举报案件，但由于调查效率低下，案件的成功破案率仅有 60%。借助此AI调查平台，理赔申请人的所有相关信息得以集成，调查人员不仅能在同一接口掌握所有信息，并可以比对可疑申请的关联性，绘出一张人物关联网络图。系统还会对各个案件进行风险分级，并给出警示评分，依据评分结果，调查人员可以优先处理高风险案件，从而提升调查效率和破案率。
此举让调查破案率显著提升至 98.7%，案件的平均解决时间也从 90 天缩短至 57 天。在系统导入七个月内，成功协助追回 690 万美元。
Photo Credit：SAS
爱沙尼亚打击税务诈欺，数据处理能力提升了 5 倍
爱沙尼亚政府同样积极运用AI调查平台与高端分析技术，来优化税务申报与诈欺调查流程，成功减少人力浪费并提升工作效率。过去每月税务申报案件平均处理量达 25,000 件，其中 70% 至 80% 并非诈欺案件，传统调查系统运作缓慢并常出错，难以快速识别和应对新型诈欺手法。
爱沙尼亚引入 SAS AI 智能调查平台后，该平台涵盖了整个数据分析周期，包括数据管理、侦查与警示、以及报告生成。此举大幅提高调查性能，数据处理能力提升了五倍，并显著降低误报率，精确度提高到 80% 至 90%，帮助调查人员更有效打击税务诈欺案件。
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公部门有机会通过 AI，在犯罪全生命周期中全面防堵
SAS 连年荣获 Chartis 评选为反洗钱领域的领导者，已与全球超过 1,600 政府机关携手合作导入 AI 分析应用场景，其AI 调查平台在诈欺侦测方面展现卓越能力，结合传统业务规则、机器学习、异常侦测、数据库比对和文本分析等多种技术，串联单一事件，实现综合性调查，揭露高风险犯罪实体。
例如，SAS AutoML AI 自动化建模技术，能快速且大规模的开发模型，选出最佳AI模型以加强侦测复杂和新型态案件，提升犯罪预防能力，例如建置AI模型，将民众依照年龄、教育程度、交易方式、风险程度等进行分群，找出易受害群体，进行后续追踪与关怀。
即使金流和不法分子网络错综复杂，AI图学算法仍能绘制出金流关联图，分析帐户共用的通信方式与设备，快速掌握疑点，也找出不在警示名单中的潜在受害者，避免更多案件发生。
除了掌握犯罪模式，大数据为高端分析的基石，SAS平台提供完善的数据治理功能，不仅能串接异质的数据源，避免组织陷入「数据孤岛」，并在单一且易操作的接口上，进行数据清洗、剖析，让用户轻松掌控机敏数据，在模型开发方面则提供透明的白盒子模型，使模型运作过程可解释，并检测公平性与偏误。
此外，平台还支持自动化模型部署，从模型开发到上线的每个步骤都有完整的记录，并提供详细的风险管理报告，帮助组织有效管理 AI 模型。SAS AI 调查平台以稳健的数据治理、透明的模型开发和自动化的决策运用三大内核功能，协助组织在安全稳健的前提下办案。
面对新兴犯罪模式，公部门办案也要与时俱进变得更智能与有策略，通过 AI 的协助，无论是从识别犯罪轨迹、手法，还是提升办案精准度与效率，皆能对打击诈欺产生显著效益。新兴犯罪智能预防，维护财政安全之外，更是为社会安全打下一剂强心针。
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